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如今汽車貸款，為那些想買車但是錢不夠的朋友開了一扇門，讓愛車一族提前擁有了屬于自己的愛車。下面是小編為大家詳細解讀的一些關于汽車貸款的知識，希望可以為首次辦理車貸的朋友解決煩惱。

汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

一、申請條件

1、購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

2、購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產一般指有價證券和金銀制品等。

3、在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專柜的帳戶內存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。

4、向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

5、購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

二、提供資料

1、個人借款申請書；

2、本人及配偶有效身份證明；

3、本人及配偶職業(yè)、職務及收入證明；

4、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結婚年齡的除外）及戶口薄；

5、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

6、與經銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

7、已存入或已付首期款證明；

8、擔保所需的證明文件或材料；

9、合作機構要求提供的其他文件資料。

三、辦理流程

第一步、貸款人與汽車經銷商簽訂《購車合同》，按銀行要求填寫借款申請表并提交相關材料；

第二步、銀行經辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調查；

第三步、客戶在銀行開戶并且存入首付款；

第四步、銀行對客戶審定并辦理貸款手續(xù)；

第五步、銀行將款劃撥經銷商賬戶；

第六步、經銷商與客戶申辦抵押登記手續(xù)及各類保險；

第七步、對合同協(xié)議進行公證；

第八步、申辦車輛上牌手續(xù)，給客戶交車；

第九步、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

四、影響銀行汽車貸款額度的因素

1、采取第三方保證方式(銀行、保險公司除外)，借款人需存入銀行的首期款(不含其他費用)不得少于車款的40%，借款最高限額為車款的60%。在貸款期限方面，最長不超過三年(含三年)。

2、采取質押方式的，存入銀行的首期款不得少于車款的20%，借款最高限額為車款的80%。在貸款期限方面，最長不超過五年(含五年)。

3、銀行汽車貸款的利率，按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并隨利率的變化調整，通常情況下是一年一定。如遇國家在年度中調整利率，新簽訂的《貸款合同》按中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。

五、汽車貸款存在的陷阱

在申請汽車貸款時，還是要謹慎對待，汽車貸款雖好，但是也會隱藏一些陷阱。

陷阱一，設立多種名目亂收費用

由于汽車貸款行業(yè)還不是很規(guī)范，讓一些汽車貸款公司有機可乘，設立多種名目亂收費用。這種情況在二手車貸款過程中較為常見，大家在貸款買車之前最好多了解一下不同汽車金融公司的收費情況，多方面比較一下，最后選擇性價比較高的貸款產品。

陷阱二，擅自改動購車合同

一些購車者發(fā)現(xiàn)，自己在簽訂汽車貸款合同時，合同上明明寫了還款方式是“等額等息還款”，但是在汽車貸款機構的借款合同上卻是“本金遞增，利息遞減”的方式。更糟糕的是，少數(shù)違背誠信商業(yè)道德的經銷商，讓購車者在空白合同上簽字，然后抬高貸款手續(xù)費用。

所以購車者一定要看清楚兩份合同的的內容是否一致，尤其是貸款的利息、期限、月供金額、還款方式等關鍵信息。一定要與貸款機構面簽合同，并看清楚合同中的相關條款，避免上當受騙。

陷阱三，未按約定辦理車貸

很多擔保公司為了吸引客戶，會為購車者給出一定的優(yōu)惠，但實際上原先約定的事項并沒有實現(xiàn)。

陷阱四、免息”、“零利率”隱藏著變相的收費

一些汽車機構推出“免息”、“零利率”的優(yōu)惠噱頭來吸引客戶。不少消費者被這種誘人的優(yōu)惠沖昏了頭腦，消費者對這些沒有清晰的認識，有時候反而需要支付更多的錢。

六、注意事項

一、按期償還汽車貸款。

無論辦理哪一種貸款，在獲得貸款后都要求我們必須在規(guī)定的時間內足額償還貸款金額，當然辦理汽車貸款也是一樣。按期償還貸款可以保持良好的個人信用記錄，對以后辦理貸款都是有幫助的。借貸人可以將還款金額定期存入銀行指定的賬戶，到了還款日的會自動扣去還款金額。

二、開具還款證明。

如果汽車貸款在沒有完全償還清的過程中，出現(xiàn)車險賠償?shù)那闆r，這時貸款者需要到辦理貸款的銀行開具汽車貸款還款證明，原因是保險公司會將賠付款作為未能按期償還的貸款償還給銀行。

三、還款卡丟失需及時補辦。

如果貸款者采用的是信用卡按揭償還貸款，如果在使用的過程中不小心將卡丟失了，這時需要及時將還款卡掛失，然后再到辦理貸款的銀行補辦還款卡。這樣做的目的是避免因不能按時償還貸款，給貸款者的個人征信記錄造成負面影響。

七、辦理渠道

貸款買車的主要途徑有：銀行貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司和小額貸款公司，這四種途徑都有各自的特點。

1、銀行貸款

申請貸款的途徑，大多數(shù)第一時間想到的便是銀行。沒錯！找銀行貸款不但靠譜，而且車型可任選、貸款額度高、期限長。但是，銀行汽車貸款也存在一些缺點，比如審批時間長、門檻高。

2、信用卡分期付款

如果借款人所需資金不多，并且想快速拿到自己喜歡的車輛，可以使用信用卡分期付款。只要借款人提供本人有效身份證復印件、工作和收入證明，便可向銀行申請信用卡，同時提出信用卡分期付款買車申請。不過，這種方式雖然審批快、手續(xù)簡便，但是對車型有一定的限制，所以購車者需要考慮清楚。

3、汽車金融公司

除了上面介紹的兩種汽車貸款途徑以外，購車者也可以考慮汽車金融公司貸款。這種貸款方式放款速度快、門檻低，但同時也存在成本高、對車型有限制的缺點。

4、小額貸款公司

通過小貸公司貸款買車，門檻不高，車型選擇不受限制，費率相對銀行高一些。貸款方式和還款方式較靈活，審批相對銀行來說稍快。

八、銀行貸款買車的方式及優(yōu)缺點

為了滿足汽車市場需求，銀行推出了汽車消費貸款和信用卡分期，消費者可以根據自己的情況進行選擇，刷信用卡和在銀行申請消費貸款都可以達到買車的目標。

1、汽車消費貸款

多對貸款人的職業(yè)有所限制，例如大型國企的員工、公務員、老師、醫(yī)生、警察、事業(yè)單位在編人員等較易向銀行的信貸部、車貸部等申請貸款；而走擔保公司的話，只需提供身份證、戶口本、結婚證、土地使用證、房產證、半年銀行流水賬等材料，無需抵押，也對職業(yè)沒有限制。

銀行貸款買車利息更低，而缺點是，利率雖低二手車零首付購車需要交什么費用，但貸款額度、審批流程等卻非常嚴格，其手續(xù)也較為繁瑣。

2、信用卡分期購車

信用卡分期購車也比銀行汽車消費貸款更加容易操作，只要持卡人個人信用良好、有穩(wěn)定收入、有還款能力即可，同時也免去了抵押擔保。而且用信用卡分期購車的手續(xù)便捷，不用辦理繁瑣手續(xù)，不影響異地上牌。一般來說，購車分期額度最高可達20萬，且不占用正常信用額度；貸款期限最長可分為36個月分期還款。

信用卡分期手續(xù)更簡單，其最大的缺點就是費用較高。信用卡分期購車無利息，但有分期手續(xù)費，目前各銀行12期手續(xù)費率普遍為3%—5%，24期的為4%—7%，相當于年利率最低僅為4%。

九、提高汽車貸款額度的方法

1、選擇零首付汽車貸款。

現(xiàn)在也有零首付的汽車貸款，這種汽車貸款不需要首付款就可以申請汽車貸款。汽車貸款額度自然比傳統(tǒng)的汽車貸款要高一些。不過大家要注意，一般首付款會要求在一年內就交清的。

2、申請首付較低的汽車貸款。

我們知道首付款越低，可以申請的汽車貸款額度就越高，現(xiàn)在有一些汽車經銷商會有10%-20%的首付就可以貸款買車的活動，這樣一來，個人汽車貸款的額度就大大提高了。

十、汽車貸款的五大優(yōu)勢

現(xiàn)在為了提升自己的生活質量，現(xiàn)在很多人都會選擇貸款買車。那么，貸款買車究竟有什么優(yōu)勢呢?

1、可以實現(xiàn)錢生錢

相信大家都了解，與房產不同，汽車其實是屬于不斷貶值的物品?，F(xiàn)在物價不斷上漲，因此選擇貸款買車可以算是一種比較合理的投資方式，甚至可以實現(xiàn)錢生錢。

2、讓閑錢幫你“賺錢”

現(xiàn)在貸款買車的人主要是工薪階層和商人。工薪階層一來可以用省下的錢去做其他理財來賺取“小利”，二來也可以緩解自己的生活壓力;而商人們更是聰明，把省下的錢去做生意收益多在30%甚至更高，和車貸還款利率比比哪個更劃算可想而知。

3、預期收益率更高

汽車貸款的年化利率在6.5%-7%之間，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽車貸款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本，如果是汽車廠家貼息，那年利率將更低！

4、積累信用財富

良好的征信記錄是銀行為你提供貸款的基礎。大部分人覺得沒有貸款、沒有逾期是最好的信用記錄。這是不對的，要維持一個良好的信用記錄，銀行才能放心貸款給你。

5、汽車貸款是獲取資金成本最低、手續(xù)最方便的方式；

A、民間借貸：方便，利息高；

B、找朋友：傷感情，不一定能借到；

C、抵押貸款：時間長，門檻高；

D、信用貸款：利息高，信用記錄是重點

E、汽車貸款：成本低，手續(xù)更方便。

十一、輕松獲得車貸的三個步驟

第一步：弄清車貸的要求

申請車貸前，你首先要對車貸要求有清楚的了解，比如首付比例是多少、對月收入有什么要求、有沒有交社保、公積金，對工作年限是否有限制、貸款利率是多少等等，弄清楚這些情況后你才好選擇適合自己的貸款機構。

另外，一些4S店為了吸引客戶推出了一系列的車貸優(yōu)惠活動，你可以根據自己的實際情況作出合理的選擇，但是小編要提醒你：這些優(yōu)惠或許并沒有我們看上去那么實惠，所以在享受這些優(yōu)惠活動前，你最好計算一下享受優(yōu)惠前后的貸款成本，以免掉進這些“美麗的陷阱”之中。

第二步：確定好貸款額度和貸款期限

想順利獲得車貸，確定貸款額度、貸款期限的時候就一定要謹慎了，切勿盲目追求高額度、長期限貸款，因為如果你申請的額度、期限與自身資質情況不符合，貸款機構不會放款給你，所以申請貸款一定要結合自己的資金需求情況、資質情況確定出合理的貸款額度、期限。

第三步：了解自身信用情況

申請車貸的時候，貸款機構會查看你的信用情況，若近期逾期次數(shù)太多，那么獲得貸款的概率幾乎為零，所以申請車貸前你最好攜帶本人有效身份證件到當?shù)匮胄姓餍挪块T查詢一下個人信用情況，若有異常也好及時采取措施補救。

十二、二手車貸款

相比于新車而言，貸款買二手車要求會比較嚴格，部分銀行考慮到二手車貸款所帶來的風險已經停辦了汽車抵押貸款業(yè)務，所以消費者只能是找擔保公司或是汽車金融公司申請。一般情況下，貸款買二手車的條件要求二手車零首付購車需要交什么費用，車輛評估價值在8萬到80萬之間，車齡不應超過7年，而且借款人首付必須在50%以上，不同于新車貸款，二手車貸款年限最長為三年等等。

十三、二手車貸款申請資料

1、借款申請書;

2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件;

3、職業(yè)和經濟收入證明，包括：單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等;

4、與賣方簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書;

5、擔保所需的證明或文件；

6、已繳付首期購車款的相關證明;

十四、銀行二手車貸款條件

1、年齡在25周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力。

2、有強烈的還款意愿和較好的還款能力。

3、有良好的個人信用記錄，無不良記錄及惡意逾期行為。

4、銀行規(guī)定的其他要求。

十五、二手車貸款的辦理流程

1、到經辦行或經銷商處咨詢;

2、與經銷商簽訂購車合同;

3、向銀行提出貸款申請并提供資料，借款人支付首期車款;

4、審查貸款人提供資料合格后，與借款人簽訂合同;

5、經銷商協(xié)助借款人辦妥車輛上牌、登記等手續(xù)后發(fā)放貸款將貸款劃入經銷商賬戶，借款人提車;

6、借款人每月按時歸還本息。

十六、二手車抵押貸款的條件

一、借款人收入穩(wěn)定，征信記錄好

對借款者要求想要辦理二手車抵押貸款，首先，申請者必須有穩(wěn)定的收入，良好的還款能力；申請者信用必須良好，個人信用記錄上無不良記錄的產生。

二、借款人年齡符合要求，住所穩(wěn)定

申請貸款者，年齡需滿足在18--65周歲之間，不符合要求的都無法申請貸款；最后，申請貸款者要在貸款機構分支網點所在地有固定的住所。

三、車輛估值達標

對貸款汽車要求二手車不像新車，新車能貸款的可能性較高，而二手車則不然。通常情況下，銀行規(guī)定，二手車車價在7--50萬元之間的汽車，才能辦貸款，若是汽車價格太高或者太低，都不可以申請貸款。

四、抵押的車輛車齡合適

二手車車齡不能太老，由于汽車本來損耗就很大，因此越新的二手車，獲得貸款的可能性就越大；最后，銀行還規(guī)定，二手車貸款年限一般為15年。

十七、異地二手車過戶手續(xù)

首先，在辦理異地二手車過戶之前，如果買賣雙方委托他人辦理，還要開具經過公證的委托書。在其中需要特別注意的就是車輛產權登記證，很多原車主沒有辦理，需要在辦理過戶前提前補辦。

其次，如果買賣雙方是單位或公司，就有必要提供法人代表人證明，并在買賣合同處加蓋公章。需要準備好的材料：買賣雙方身份證，賣方的車輛行駛證、車輛產權登記證、車輛原始發(fā)票，買賣雙方的買賣合同。

異地二手車過戶手續(xù)：

在準備好資料后，新車主就可以到當?shù)毓簿值能囕v管理所辦理二手車異地過戶手續(xù)：

1、新車主要拿拓號卡到過戶大廳前拓號，拓號就說明了車輛外遷的情形。

2、車主就可以攜帶行駛證、產權登記證、拓號條以及過戶發(fā)票找專人給車輛評估價格。

3、估價完成之后，車主就可以在大廳的服務終端按外遷鍵選取新的車牌號。

4、選完車牌號，車主就可以到交納所需資料和拓號及行駛證的復印件。

5、車主交外遷委托書、行駛證、個人信息證件、產權登記證、新車牌號和牌照費，然后領取回執(zhí)單。

6、在辦理完上述的車輛異地過戶的手續(xù)之后，車主就可以到原車車管所提取大檔案，并到車輛購置稅上繳地提取小檔案。車輛經安全檢車合格后，公安局管理機關就會發(fā)給車主臨時號牌。車主將汽車開到目的地，就可以憑借檔案去轉入部門辦理轉入手續(xù)了。

十八、貸款買二手車，保險該如何過戶？

很多人對二手車過戶情況不是很了解，在買賣二手車時，認為只要向車輛處提出機動車轉籍更新申請即可，卻不知道此時還應通知保險公司，給車輛保險辦理變更手續(xù)，等到日后遇到理賠情況時糾紛不斷!那么，貸款買二手車，保險該如何過戶呢?

第一：車輛商業(yè)險及時變更，車輛的商業(yè)保險沒有強制性，是車主自愿選擇保險公司和險種的，車輛商業(yè)保險可以“跟車”過戶到新車主，原車主也可以辦理退保。車輛在本地過戶商業(yè)保險最好能及時變更，新、老車主帶著身份證、原保單、行駛證、以及過戶證明到原來保險公司辦理過戶即可。

第二：跟車過戶的交強險，車輛交強險為國家規(guī)定的強制性保險。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》的規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，也就是說車主只要購車，就需要每年對其進行投保。同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。如果交強險過期是不允許辦理車輛過戶手續(xù)的，車輛必須在交強險有效期內才可以過戶，交強險是“跟車”不“跟人”。

很多保險公司不能承擔異地保險，這就要求老車主在賣車前辦理退保，新車主到將車輛落戶后重新辦理商業(yè)保險。值得注意的是車輛商業(yè)保險在過戶時，一定要看清楚原保單生效時間，即不能同時上兩個保險公司的保險業(yè)務也不能脫保，這樣都會導致保險公司無法正常索賠。

簡而言之，貸款買二手車后一定切忌要辦理保險過戶，這一點非常重要!另外，車主還可以申請退保，就是指把原來那份保險退掉，終止以前的合同。這時保險公司會退還剩余的保費，然后新車主就可以到任何一家保險公司去重新辦理一份車險。

十九、車貸被拒的三大原因

貸款被拒絕是十分常見的事情，更何況是汽車抵押貸，因為汽車的折舊速度非?？欤y行對汽車抵押貸款的審核非常嚴格，被拒絕是常有的事情，那么究竟是哪些原因會讓我們申請汽車抵押貸款被拒絕呢？

第一、汽車的車齡過高

汽車的這就速度快，一輛新車和一輛開過一兩年的車，性能方面已經是天壤之別了。所以銀行汽車抵押貸款對于抵押的汽車車齡是有要求的，大部分的汽車抵押貸款對要求車齡在5、6年之內，當然也有對車齡要求更低的，這需要申請人多觀察比較。

第二、抵押汽車是外地牌照

因為考慮到貸款的風險問題，銀行多要求抵押的汽車必須是貸款地當?shù)氐呐普?，針對本地牌照汽車，大多可以選擇不押車和押車兩種，而對待外地牌照車輛則謹慎操作，只提供押車這一單項服務。所以，如果外地牌照車輛的車主，有押手續(xù)不押車的念頭，建議就此打消。

第三、申請人自身條件不符合

汽車抵押貸款雖然說主要考究的是汽車的價值，而作為申請人也會收到銀行考核，有時候可能汽車復合汽車抵押貸款的條件，但是申請人不符合，不良信用記錄太多、沒有穩(wěn)定工作和收入等都會導致申請汽車抵押貸款被拒絕。

二十、申請二手車貸款需要注意事項

1、確定車輛是否具有二手車貸款資格

二手車貸款貸款額度在4-500萬之間，最低4萬；不超過估價的5成；貸款期限最長為3年。借款人可以選擇還款方式，包括按月等額本息或等額本金還款方式。最后要說的是，申請二手車貸款的車輛使用年限不超過5年（以首次上牌登記日為準），行駛里程不超過8萬公里，車輛認定價值在8萬（含）以上。

2、確定是否有資格申請二手車貸款

對于借款人而言，需要首先確定自己是否符合二手車貸款條件，二手車貸款條件包括：借款人年齡≥18周歲，且（借款人年齡＋貸款年限）≤70周歲，須具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產。

3、最后確定申請二手車貸款需要準備什么樣的材料

在確定自己符合申請二手車貸款資格之后，借款人需要準備齊全的貸款材料。例如，身份證明（二代身份證）；收入證明，如銀行流水或公司出具的收入證明等；居住證明，如房產證或房屋租賃合同等；車輛相關資料，如機動車登記證明等。

二十一、新車貸款與二手車貸款的區(qū)別

1、貸款額度

新車的貸款額度，主要是以所購車輛裸車價格來確定的，最高可達裸車價格的80%，裸車價格不包含保險費和各種附加費用。而二手車的貸款額度，要看汽車的裸車價格和評估價值孰低，哪一個低就取哪一個，最高能達到較低值的50%。

2、貸款期限

新車的貸款期限，最長貸款期限可以達到60期，也就是5年。而二手車的貸款額度，最長能達到36期，也就是3年，少數(shù)的可以達到5年。

3、貸款利率

新車和二手車的貸款利率，都是以中國人民銀行的基準利率為基礎浮動執(zhí)行的。但是因為二手車是有“年齡”的，在同等情況下，貸款利率比新車上浮的百分點高一些。但如果看購車性價比的話，貸款買二手車是相當話劃算的。